서민금융진흥원 서민대출 종류

신용등급이 낮고, 소득이 적은 사람들은 대출 자체를 받기 어렵고, 받는다 해도 고금리로 대출을 받을 수밖에 없습니다. 이런 분들은 정부에서 운영하는 서민금융진흥원의 서민대출을 이용하는 방법도 존재하는데요. 대출 종류와 각 내용을 살펴보겠습니다.

 

 

 

목차

서민금융진흥원 서민대출 종류

저소득· 저신용자 대상으로 하는 정책서민금융 상품의 신청 조건은 연소득이 3,500만 원 이하이거나, 신용점수가 하위 20% 이하 ('23년 기준 NICE749점, KCB 700점)에 대상에 해당하면서 연소득이 4,500만 원 이하여야 합니다. 단 본인 부채가 과도할 경우에는 모든 서민대출이 거절될 수 있습니다. 

 

• '23년도 '22년에 이어 각 지원상품을 한시적으로 대출금액 증액이 그대로 연장됐습니다. 

 

1. 생활안정자금

 

 

생활안정자금 대출인 햇살론의 경우 서민금융진흥원이 보증을 서고 대출을 지원해주는 정책서민금융 상품 중 하나로 지원 대상에 따라 종류가 나뉩니다. 햇살론은 농협·새마을금고 같은 상호금융과 저축은행 등 2금융권에서 대출을 받을 수 있습니다. 

 

• 햇살론 종류 : 근로자 햇살론(직장인 대상) / 햇살론 창업,운영자금 (자영업자 대상) / 햇살론 유스 (청년) / 햇살론 15 (고금리 대출이용해야 하는 자) 등

 

근로자 햇살론

근로자 햇살론은 저소득· 저신용자 중 3개월 이상 일한 직장인 대상으로 연소득 3,500만 원 이하 / 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하여야 합니다. ('23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)

 

1. 대출금액 : 최대 2,000만 원 

2. 대출금리 : 11.5% 이내

3. 대출기간 : 3년 또는 5년 이내

4. 상환방식 : 원금균등분할상환방식

5. 금리인하 : 사회적 배려대상자 1% 포인트 / 저소득청년 0.5% / 금융 교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 0.1% 등 보증료 인하 혜택을 제공

6. 예외상황 : 만 19 ~ 34세이면서 연소득 3,500만원 이하인 청년은 사회적 배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가

 

햇살론 뱅크 

햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하면서 신용도가 개선된 사람들이 대상에게 최대 2,000만 원을 지원하며, 일반적인 햇살론과 달리 1금융권인 은행에서 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 

 

• 대출금액 : 2,000만 원
• 대출기간 : 3년 또는 5년 (최대 1년 거치기간 가능)
• 대출금리 : 보증료율을 포함 4.9 ~ 8%
• 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 (중도상환수수료 무료)
• 금리인하 : 사회배려대상자일 경우에는 보증료 1%를 추가 인하

 

햇살론 유스 

 

 

햇살론 유스는 사회초년생 청년들에게 낮은 금리로 지원해 주는 청년지원 대출로, 동일인 1인 최대 1천 2백만 원까지 지원합니다. (단, 자금의 기간별 및 용도별 한도에 따라 금액이 상이)

 

• 대상자 : 취업을 준비 중이거나, 중소기업에 1년 이하로 재직한 만 19세 ~ 34세, 소득 3,500만 원 이하인 청년
• 거치기간 및 보증기간 : 최장 8년 / 최장 15년 (대상자별 상이)
• 대출금리 + 보증료 : 최대 4.5%
• 주의사항 : 위 상품은 동일인에게 한도를 1회만 부여하는 상품이기 때문에 1,200만 원 대출을 받은 뒤 다 갚아도 재대출 불가합니다. 

 

햇살론 카드 

햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자분들에게 신용카드를 발급할 수 있게 지원하는 상품으로 월 최대 200만 원 한도내에서 사용이 가능합니다. (자격조건 및 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하세요)

 

햇살론카드 신청방법, 자격 조건 및 혜택 총정리

• 햇살론카드는 신용평점 및 연 가처분소득뿐만 아니라 서민금융진흥원에서 진행하는 필수 교육을 이수해야 발급 가능합니다. 

 

2. 고금리 대안상품

현재 신용점수와 소득으로 인해 대부업, 불법사금융 등 고금리로 이용할 수밖에 없는 저소득 및 저신용자들에게 은행권에서 이용할 수 있게 지원하는 상품입니다. 만약 은행의 심사로 지원받기 어려운 분들은 특례보증 지원 서비스도 고려하실 수 있습니다. 

 

 

햇살론 15 및 특례보증

햇살론 15 및 특례보증은 '23년 12월까지 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있습니다. 단, 대상자의 소득 및 재산에 따라 금액은 상이합니다. 위 상품은 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용이 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요할 경우에는 추가 대출도 가능합니다. 

 

햇살론 15, 특례보증 신청방법, 자격 조건 총정리

 

• 안내사항 : 만약 햇살론 15 신청하고 거절되었다면 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있으니 확인해보세요.

 

안정망 대출 Ⅱ

대환대출 중 하나인 안정망 대출 Ⅱ은 연 이율 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내인 저소득, 저신용자에게 대환 해주는 제도입니다. 한도는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 대환대출은 객관적으로 금리가 낮다고 보기는 어렵지만, 기존에 법정최고금리에 가까운 대출을 갖고 있는 분들에게는 이자 부담을 덜 수 있습니다. 

 

• 대출한도 : 2,000만 원
• 대출금리 : 17~19%
• 중도상환수수료 : 무료

 

소액생계비 대출

소액생계비 대출은 '23년 올해 출시된 상품으로 은행은 물론 대부업 조차 이용이 어려운 분들에게 1인당 최대 100만 원을 지원하는 정책서민상품입니다. 최초 50만 원 이내 지급하며, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 

 

2023 소액생계비 대출 신청조건 및 신청방법

 

• 대출금리 : 연 15.9%
• 금리우대 : 6개월마다 3.0% p 금리인하, 최저 연 9.9%로 이용 가능
• 상환방법 : 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

 

3. 새 희망홀씨 Ⅱ

새 희망홀씨 Ⅱ는 국내 대부분의 은행에서 새 희망홀씨 상품을 취급하며 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출해 주는 제도입니다. 위 상품은 서민금융진흥원의 보증이 따로 없고, 은행의 기준에 따라 심사를 받아야 한다는 게 햇살론과의 차이점입니다.

 

• 대출한도 : 최대 3,000만 원
• 대출금리 : 연 10.5% 이하 (단, 은행별 상이) / 수시로 금리 변동
• 은행 취급처 15곳 : 국민 / 신한 / 우리 / IBK / KEB 하나 / Citi / SC / 농협 / 수협 / 경남 / 광주 / 대구 / 부산 / 전북 / 제주
• 금리우대 : 기초생활수급자, 한부모 / 다자녀 / 다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자, 고령자 등 사회적 취약계층이거나 금융 교육을 이수할 경우 최대 2% 포인트의 우대금리를 적용

 

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